Un análisis crítico: Porqué el estado no protege en caso de fallecimiento

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Las pensiones en España en caso de fallecimiento no suelen ser suficientes para cubrir las necesidades de la familia. No es que lo digamos nosotros, sino que es una realidad. En este post le explicamos brevemente en qué consiste la protección del estado:

Pensión de viudedad: para tener derecho, hay que haber cotizado a la Seguridad Social como mínimo durante 15 años. La pensión será un 52% de la base reguladora , siendo la máxima pensión posible de 905,76 € al mes .

En las personas que trabajan por cuenta ajena, la base reguladora es similar a los ingresos. Sin embargo, el tope de la pensión de viudedad es de 905,76 € al mes, lo cual en muchos casos dejará al viudo/a en una situación de vulnerabilidad

Además, los autónomos cotizan por una cantidad muy inferior a los ingresos. No le queremos enredar con toda la normativa, le ponemos unos ejemplos que ilustran la problemática:

• Un autónomo que tenga unos ingresos de unos 2.000 mensuales, genera un derecho de pensión de viudedad de aproximadamente 535 € mensuales
• Y uno que tenga uso ingresos de 4.000 € mensuales, de sólo 663 € / mensuales

La pensión de viudedad además tributa como rendimiento del trabajo, con lo que al final percibe el cónyuge superviviente es todavía inferior a las cantidades mencionadas

Pensión de orfandad: Los beneficiarios son los hijos supervivientes menores de 18 años, o hasta 22 años en caso de Incapacidad laboral o desempleo.

La pensión se calcula con el 20% de la base reguladora – si son varios hijos , el máximo será en cualquier caso el 48% de la base reguladora.

Como en la pensión de viudedad, los autónomos se enfrentan a un problema mayor que los empleados por cuenta ajena- A groso modo, los hijos de un autónomo perciben una pensión de viudedad de aproximadamente 250 € mensuales (independientemente de los ingresos que percibía el progenitor

Conclusión:

Por supuesto, el fallecimiento de un ser querido es un golpe emocional muy duro, pero también puede tener implicaciones financieras que comprometen la calidad de vida de la familia. Ésta última parte sí se puede proteger gracias a un seguro de vida. Algunas dudas habituales son las siguientes:

• ¿de qué depende el precio? De la edad, de la profesión y de la práctica de deportes de riesgo. En cualquier caso, más económico de lo que cabe esperar
• ¿Ya tiene un seguro vinculado a la hipoteca? Piense que el banco sólo le cubre la parte de la hipoteca, normalmente no será suficiente para cubrir las otras necesidades de su familia
• ¿Tiene patrimonio inmobiliario y cree que con ello su familia está cubierta? Recuerde que en España para poder heredar hay que pagar el impuesto de sucesiones, y para ello es necesario contar con un capital. El seguro de vida de AXA cubre de forma el pago directo de estos impuestos
• ¿y en caso de invalidez profesional y grave enfermedad? Los seguros de vida pueden completarse con coberturas para proteger otros imprevistos.

En Anke Sevenster analizamos sus necesidades y diseñamos un plan acorde a su situación personal. No dude en contactarnos